Fjárfestingarleiðir
Sjóðurinn býður upp á þrjár fjárfestingarleiðir í séreignarsparnaði. Þær eru Ævileið I, Ævileið II og Ævileið III. Einnig er hægt að velja Ævilínu sem felur í sér sjálfvirkan flutning milli fjárfestingarleiða
Lífeyrissjóður verzlunarmanna býður sjóðfélögum val um fjárfestingarleiðir fyrir séreignarsparnað. Eignasamsetning leiðanna byggir á eignaflokkum sem gera má ráð fyrir að hafi mismikla vænta ávöxtun og áhættu.
Markmið með mismunandi eignasamsetningu milli leiða er til að mæta ólíkum þörfum sjóðfélaga svo sem aldri og áhættuþoli. Við val á fjárfestingarleið er því meðal annars ráðlagt að huga að því hve langt er í útgreiðslu, hver eignastaða sjóðfélagans er og hvert viðhorf sé til áhættu.
Ekki er hægt að segja til um það með fullri vissu hvaða fjárfestingarleið skili hæstri ávöxtun þegar horft er til framtíðar. Almennt séð er gengið út frá því að hlutabréf gefi hærri ávöxtun til lengri tíma en skuldabréf, hinsvegar eru meiri líkur á sveiflum í ávöxtun hlutabréfa og því er áhættan meiri. Lífeyrissjóður verzlunarmanna ráðleggur sjóðfélögum að draga úr áhættu í fjárfestingum eftir því sem nær dregur úttekt.
Lífeyrissjóður verzlunarmanna telur að blönduð og vel dreifð verðbréfasöfn séu hentugt fyrirkomulag við ávöxtun lífeyrissparnaðar. Til að draga úr áhættu og sveiflum í ávöxtun eignasafna þurfa þau að vera vel áhættudreifð. Skuldabréf eru hugsuð sem grunnstoð í eignasöfnum sem skila jafnri og stöðugri ávöxtun og hlutabréf hugsuð til að ná fram hærri ávöxtun til lengri tíma. Þessum markmiðum er ætlað að ná í Ævileiðum I-III, þar sem dregið er úr áhættu eftir því sem nær dregur úttekt. Lífeyrissjóður verzlunarmanna telur æskilegt að vægi hlutabréfa í lífeyrissparnaði sé að jafnaði ekki mikið yfir helmingi safnsins.
|
Ævileið I Hentugur fjárfestingartími: lengur en 7 ár Ávöxtun sl. 3 ár: 7,6% Nánar |
Ævileið II Hentugur fjárfestingartími: lengur en 5 ár Ávöxtun sl. 3 ár: 5,1% Nánar |
Ævileið III Hentugur fjárfestingartími: t.d. eftir að útgreiðsla hefst Ávöxtun sl. 3 ár: 2,2% Nánar |
Ævilína Sjálfvirk færsla milli eignasafna eftir aldri. I: yngri en 55 ára II: eldri en 54 ára III: frá úttekt Nánar |
Verðbréfaleið
Verðbréfaleið er fjárfestingarleið sem var opin fyrir nýjum sjóðfélögum fram til 1. júlí 2017. Verðbréfaleiðin fylgir sömu fjárfestingarstefnu og sameignardeild. Sjóðfélögum sem eiga lífeyrissparnað í Verðbréfaleið er heimilt að flytja eign sína í Ævileið I, II eða III en ekki er heimilt að flytja eignir úr Ævileiðum yfir í Verðbréfaleið.
Skipting eignasafns Verðbréfaleiðar
| Eignaflokkar | Vægi 30.9.2022 |
Stefna 2023 |
Lágmark | Hámark |
|---|---|---|---|---|
| Ríkisskuldabréf | 15,1% | 15,1% | 7,5% | 30,0% |
| Veðskuldabréf og fasteignatengd verðbréf |
19,4% | 18,5% | 10,0% | 30,0% |
| Önnur skuldabréf | 5,1% | 6,0% | 0,0% | 10,0% |
| Innlend hlutabréf | 18,1% | 18,1% | 7,5% | 30,0% |
| Innlent laust fé | 0,5% | 0,5% | 0,0% | 10,0% |
| Erlend hlutabréf | 37,9% | 37,9% | 20,0% | 50,0% |
| Aðrar erlendar eignir | 3,9% | 3,9% | 0,0% | 20,0% |
Mánaðarlegt gengi Verðbréfaleiðar
| Verðbréfaleið | |
|---|---|
| Maí 2023 | 916,20 |
| Apríl 2023 | 914,01 |
| Mars 2023 | 895,87 |
| Febrúar 2023 | 919,14 |
| Janúar 2023 | 916,44 |
| Desember 2022 | 888,62 |
| Nóvember 2022 | 896,21 |
| Október 2022 | 872,01 |
| September 2022 | 857,65 |
| Ágúst 2022 | 894,36 |
| Júlí 2022 | 876,99 |
| Júní 2022 | 857,11 |
| Maí 2022 | 858,30 |
| Apríl 2022 | 883,41 |
| Mars 2022 | 902,51 |
| Febrúar 2022 | 874,66 |
| Janúar 2022 | 887,46 |
| Desember 2021 | 905,89 |
| Nóvember 2021 | 911,66 |
| Október 2021 | 899,55 |
| September 2021 | 881,71 |
| Ágúst 2021 | 880,11 |
| Júlí 2021 | 866,76 |
| Júní 2021 | 837,58 |
| Maí 2021 | 829,11 |
| Apríl 2021 | 834,18 |
| Mars 2021 | 802,60 |
| Febrúar 2021 | 816,90 |
| Janúar 2021 | 788,17 |
| Desember 2020 | 789,15 |
| Nóvember 2020 | 786,84 |
| Október 2020 | 771,01 |
| September 2020 | 747,43 |
| Ágúst 2020 | 753,35 |
| júlí 2020 | 739,87 |
| Júní 2020 | 730,64 |
| Maí 2020 | 716,26 |
| Apríl 2020 | 705,13 |
| Mars 2020 | 652,60 |
| Febrúar 2020 | 709,24 |
| Janúar 2020 | 700,17 |
| Desember 2019 | 690,32 |
| Nóvember 2019 | 679,96 |
| Október 2019 | 669,73 |
| September 2019 | 671,47 |
| Ágúst 2019 | 657,74 |
| Júlí 2019 | 663,41 |
| Júní 2019 | 662,71 |
| Maí 2019 | 648,49 |
| Apríl 2019 | 637,17 |
| Mars 2019 | 623,36 |
| Febrúar 2019 | 609,20 |
Ávöxtun Verðbréfaleiðar eftir tímabilum
Ávöxtun tímabila 12 mánuði og skemur
| Verðbréfaleið | |
|---|---|
| Frá áramótum | 3,0% |
| 1 mán | 0,2% |
| 3 mán | -0,3% |
| 6 mán | 2,2% |
| 12 mán | 6,7% |
Ávöxtun miðast við gengi í 26.maí 2023. Gengi miðast við stöðu ávöxtunarleiðar 26. maí 2023.
Söguleg ávöxtun og langtímaávöxtun
| Ávöxtun | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
|---|---|---|---|---|---|
| Hrein nafnávöxtun | -3,6% | 16,9% | 14,7% | 18,7% | 4,3% |
| Raunávöxtun | -11,8% | 11,6% | 11,0% | 15,8% | 1,1% |
| Hrein raunávöxtun | -11,9% | 11,5% | 10,8% | 15,6% | 1,0% |
| Hrein raunávöxtun (5 ára meðaltal) | 4,9% | 8,8% | 6,2% | 6,1% | 4,8% |
| Hrein raunávöxtun (10 ára meðaltal) | 5,3% | 7,6% | 6,7% | 6,0% | 4,6% |
Eignasamsetning Verðbréfaleiðar
Eignir sjóðsins eru í vel áhættudreifðum söfnum hlutabréfa og skuldabréfa innanlands og erlendis.
Hér má sjá sundurliðun á verðbréfaeign sjóðsins.
Mánaðarlegt gengi Ævileiða frá stofnun
| Ævileið I | Ævileið II | Ævileið III | |
|---|---|---|---|
| Maí 2023 | 153,9 | 145,3 | 125,5 |
| Apríl 2023 | 152,3 | 144,0 | 125,0 |
| Mars 2023 | 148,9 | 141,4 | 123,8 |
| Febrúar 2023 | 153,4 | 143,1 | 123,4 |
| Janúar 2023 | 151,3 | 142,1 | 123,1 |
| Desember 2022 | 148,5 | 140,5 | 122,3 |
| Nóvember 2022 | 150,9 | 141,4 | 122,1 |
| Október 2022 | 145,1 | 138,5 | 121,7 |
| September 2022 | 146,6 | 140,0 | 121,9 |
| Ágúst 2022 | 153,9 | 144,1 | 121,8 |
| Júlí 2022 | 150,6 | 142,2 | 121,4 |
| Júní 2022 | 147,7 | 140,6 | 120,1 |
| Maí 2022 | 148,9 | 142,1 | 120,6 |
| Apríl 2022 | 155,2 | 145,4 | 120,9 |
| Mars 2022 | 157,5 | 146,3 | 121,2 |
| Febrúar 2022 | 153,2 | 143,8 | 121,0 |
| Janúar 2022 | 155,3 | 144,3 | 120,8 |
| Desember 2021 | 161,1 | 147,7 | 121,1 |
| Nóvember 2021 | 160,8 | 147,4 | 120,8 |
| Október 2021 | 158,6 | 146,2 | 120,8 |
| September 2021 | 155,4 | 144,4 | 120,9 |
| Ágúst 2021 | 155,7 | 144,0 | 120,5 |
| Júlí 2021 | 153,4 | 143,2 | 120,7 |
| Júní 2021 | 147,9 | 139,9 | 120,2 |
| Maí 2021 | 146,1 | 138,3 | 120,0 |
| Apríl 2021 | 147,3 | 139,5 | 120,0 |
| Mars 2021 | 141,8 | 136,2 | 119,9 |
| Febrúar 2021 | 143,9 | 136,9 | 119,5 |
| Janúar 2021 | 140,4 | 135,0 | 119,2 |
| Desember 2020 | 135,8 | 132,5 | 119,0 |
| Nóvember 2020 | 134,6 | 131,9 | 118,7 |
| Október 2020 | 132,5 | 130,7 | 118,5 |
| September 2020 | 128,9 | 129,6 | 119,2 |
| Ágúst 2020 | 130,5 | 132,1 | 118,8 |
| Júlí 2020 | 123,9 | 126,3 | 118,7 |
| Júní 2020 | 127,0 | 127,7 | 118,1 |
| Maí 2020 | 123,5 | 125,3 | 117,5 |
| Apríl 2020 | 120,2 | 123,0 | 116,5 |
| Mars 2020 | 112,0 | 118,4 | 115,8 |
| Febrúar 2020 | 126,4 | 123,1 | 114,3 |
| Janúar 2020 | 122,0 | 121,7 | 113,4 |
| Desember 2019 | 119,2 | 119,3 | 112,4 |
| Nóvember 2019 | 118,0 | 118,7 | 112,4 |
| Október 2019 | 116,4 | 118,3 | 112,5 |
| September 2019 | 116.2 | 117,5 | 111,6 |
| Ágúst 2019 | 115,4 | 117,1 | 111,5 |
| Júlí 2019 | 117,0 | 117,2 | 110,9 |
| Júní 2019 | 117,4 | 117,2 | 110,5 |
| Maí 2019 | 115,7 | 115,9 | 110,1 |
| Apríl 2019 | 112,9 | 113,3 | 108,7 |
| Mars 2019 | 110,0 | 110,6 | 107,8 |
| Febrúar 2019 | 108,3 | 108,9 | 107,1 |
| Janúar 2019 | 107,8 | 108,8 | 106,9 |
| Desember 2018 | 104,0 | 106,2 | 106,6 |
| Nóvember 2018 | 106,5 | 106,7 | 105,4 |
| Október 2018 | 104,2 | 104,8 | 104,8 |
| September 2018 | 105,1 | 105,3 | 104,6 |
| Ágúst 2018 | 104,4 | 104,4 | 104,3 |
| Júlí 2018 | 103,7 | 104,4 | 104,0 |
| Júní 2018 | 104,1 | 104,0 | 103,3 |
| Maí 2018 | 103,8 | 103,8 | 103,2 |
| Apríl 2018 | 102,6 | 103,3 | 103,8 |
| Mars 2018 | 101,6 | 102,2 | 102,6 |
| Febrúar 2018 | 102,1 | 102,3 | 102,3 |
| Janúar 2018 | 103,7 | 103,3 | 102,2 |
| Desember 2017 | 102,2 | 102,5 | 102,2 |
| Nóvember 2017 | 101,5 | 102,3 | 102,0 |
| Október 2017 | 101,4 | 101,3 | 101,0 |
| September 2017 | 100,5 | 100,7 | 101,0 |
| Ágúst 2017 | 100,0 | 100,0 | 100,0 |