Ávinningur

Ávinningur af séreignarsparnaði er áþreifanlegur og mikil hvatning fyrir launþega að nýta sér þennan möguleika til aukins lífeyrissparnaðar.

Hverjir eru kostirnir?

Skattahagræði

Ef þú greiðir í séreignarsparnað er ekki tekinn skattur af þeim greiðslum. Þannig lækka skattgreiðslur þínar í hverjum mánuði sem því nemur.

Tökum dæmi af aðila sem er með 500.000 kr. í mánaðarlaun.

  2% 4% 
Mánl. framlag í séreignarsparnað 10.000 20.000 
Skattalækkun á mánuði 3.694  7.388
Skattalækkun á ári 44.328  88.656

Á sama tíma og lægra hlutfall launa þinna fer í skatt ertu að tryggja þér betra líf síðar á ævinni. Þar er ekki eingöngu um að ræða framlag þitt heldur einnig mótframlag atvinnuveitanda þíns.

Hagstæðasta sparnaðarleiðin í dag

Hvað er það sem gerir þessa sparnaðarleið svona hagstæða?

  • Skattahagræði:
    Skattahagræðið er augljóst; allt að 4% viðbótariðgjald af launum er ekki skattlagt við innborgun. Greiðslur úr lífeyrissjóðum eru skattlagðar eins og aðrar tekjur en lífeyrisþegar geta nýtt persónuafslátt sinn til þess að lækka skattana þegar þar að kemur.
  • Framlag launagreiðanda:
    Vinnuveitandi/launagreiðandinn bætir 2% mótframlagi við lífeyrissparnaðinn.
  • Enginn fjármagnstekjuskattur:
    Ekki þarf að greiða fjármagnstekjuskatt af vaxtatekjum inneignar í séreignarsjóði.
  • Engin áhrif á vaxta- eða barnabætur:
    Inneign í lífeyrissjóði er ekki framtalsskyld og hefur því ekki áhrif á lækkun vaxtabóta eða barnabóta.
  • Vörn gegn skuldheimtumönnum:
    Inneign í lífeyrissjóði er varin gegn skuldheimtumönnum þannig að ekki er hægt að ganga að henni þótt viðkomandi lendi í fjárhagserfiðleikum eða gjaldþroti.

Viðbótarframlag frá launagreiðandanum

Í kjarasamningum er ákvæði um allt að 4% mótframlag launagreiðenda í séreignarsjóð launþega sem þýðir að þeir sem spara 2 - 4% af launum fá 2% í mótframlag frá launagreiðanda.

Þetta getur ekki verið einfaldara, en um leið þrefaldar þú framlag þitt

 

Séreignariðgjald af launum 2% 4% 
Sparnaður af 500.000 kr. mánaðarlaunum 10.000  20.000
Skattar lækka um 3.694 7.388 
Raunverulegt framlag 6.306 12.612 
Mótframlag launagreiðanda 10.000 10.000 
Inneign í séreignarsjóði 20.000 30.000 

Launþegar og sjálfstætt starfandi einstaklingar geta greitt allt að 4% af heildarlaunum sínum í séreignarsjóð áður en skattur er reiknaður á laun og fengið 2% mótframlag frá launagreiðanda.

Séreignarsparnaður er sparnaðartækifæri sem enginn ætti að láta fram hjá sér fara.

 

Séreignarsparnaður er frjáls og hverjum og einum er í sjálfsvald sett hvort hann nýtir sér þennan möguleika til aukins lífeyrissparnaðar.

Þeir sem ákveða að nýta sér ekki þetta ákvæði eru þá að missa af mótframlagi launagreiðanda og ríkisins og eru í rauninni að missa af umsömdum kjarabótum.

Dæmi um ávinning

Tölurnar tala sínu máli eins og sést í töflunum hér að neðan:

 

  • Laun á mánuði: 500.000 kr.
  • Framlag launþegans: 4%
  • Framlag launagreiðandans: 2%
  • Áætluð ávöxtun: 4% raunávöxtun.

 

 

Sparnaðartími Höfuðstóll Mánaðargreiðslur í 7 ár*
20 ár 10.142.979 kr. 138.309 kr.
30 ár 19.414.965 kr. 264.741 kr.
40 ár 33.139.769 kr. 451.891 kr.

 

  

  • Laun á mánuði: 500.000 kr.
  • Framlag launþegans: 2%
  • Framlag launagreiðandans: 2%
  • Áætluð ávöxtun: 4% raunávöxtun.
Sparnaðartími Höfuðstóll Mánaðargreiðslur í 7 ár*
20 ár 6.761.986 kr. 92.206 kr.
30 ár 12.943.310 kr. 176.494 kr.
40 ár 22.093.179 kr. 301.261 kr.

*Þessar greiðslur koma til viðbótar greiðslum sem viðkomandi hefur áunnið sér úr sameignarsjóði.