Verðtryggð lán

 

Fastir vextir út lánstímann haldast óbreyttir óháð því vaxtastigi sem ríkir hverju sinni. Þess vegna er lántakinn ekki berskjaldaður fyrir breytingum á vaxtakjörum.

Fastir vextir í 60 mánuði eru endurskoðaðir á 60 mánaða (5 ára) fresti og geta þá, eftir atvikum, tekið breytingum. Þegar vaxtatímabilinu lýkur eftir 60 mánuði, tekur við nýtt 60 mánaða vaxtatímabil á þeim vöxtum sem þá eru í gildi

Stjórn sjóðsins ákvarðar vexti og breytingar á þeim samkvæmt nánari ákvæðum í skilmálum skuldabréfs og samkvæmt lánareglum sjóðsins.

Jafnar greiðslur (annuitet) -  Það þýðir að afborganir eru jafnar út lánstímann, þó þannig að þær breytast í takt við breytingu vísitölu neysluverðs til verðtryggingar. Lántaki greiðir höfuðstólinn hægar niður fyrstu árin en afborgun af höfuðstól fer svo stigvaxandi eftir því sem líður á lánstímann. Heildarvaxtakostnaður við lánið er því hærri en af lánum sem bera jafna afborgun á höfuðstól. Á móti kemur að mánaðarleg afborgun er lægri.

Jafnar afborganir - Það þýðir að afborganir af höfuðstól eru þær sömu út lánstímann að teknu tilliti til hækkunar vísitölu neysluverðs til verðtryggingar. Slík lán greiðast því nokkuð hraðar niður en lán með jöfnum greiðslum og er því heildarvaxtakostnaður við þau lægri.

Verðtryggð lán hafa almennt lægri greiðslubyrði, a.m.k. til að byrja með, í samanburði við óverðtryggð sjóðfélagalán og verður þess vegna eignamyndun hægari.

Verðtryggð sjóðfélagalán	Óverðtryggð sjóðfélagalán
Eiginleikar Lægri greiðslubyrði, a.m.k. til að byrja með. Greiðslubyrði fylgir þróun verðlags.	Eiginleikar: Hærri greiðslubyrði, a.m.k. til að byrja með. Engar verðbætur - hraðari eignamyndun.
Gott að hafa í huga: Verðbætur bætast við höfuðstól. Mögulegt misgengi verðlags og launaþróunar.	Gott að hafa í huga: Vextir geta hækkað/lækkað umtalsvert við nýja vaxtaákvörðun í takt við markaðsaðstæður. Meiri sveiflur geta verið í greiðslubyrði.

---

Jafnar greiðslur (annuitet)	Jafnar afborganir af höfuðstól
Eiginleikar: Lægri greiðslubyrði fyrst í stað. Verðbólga hefur meiri áhrif á höfuðstól verðtryggðra lána.	Eiginleikar: Greiðslubyrði hærri fyrst, en lækkar svo. Verðbólga hefur minni áhrif á höfuðstól verðtryggðra lána.
Gott að hafa í huga: Léttari greiðslubyrði í byrjun og getur því auðveldað töku óverðtryggðs láns. Léttari greiðslubyrði við lántöku getur gefið aukið svigrúm við fasteignakaup.	Gott að hafa í huga: Lækkun greiðslubyrði á lánstímanum eykur þol skuldara vegna mögulegrar lækkunar á tekjum þegar líður á lánstímann. Hraðari niðurgreiðsla höfuðstóls lækkar heildarvaxtakostnað.